대출규제 LTV, DTI, DSR 확인 후 대출 방법 알아보기

내년에 아파트를 구매하려고 대출을 알아보던 중 LTV, DTI, DSR, 이라는 용어들이 나오던데 무슨 내용인지 확인하던 중 정말 중요한 것들이라 이걸 모르면 아파트 구매 할 때 정말 힘들겠다는 생각이 들어서 본 내용을 공유하고자 포스팅합니다.

 

꼭 내용을 숙지하셔서 주택 자금 마련 하실 때 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

 

 

 

 

대출 규제 확인 (LTV, DTI, DSR)

 

목차

대출 규제

아파트, 주택 구입할 때 내 돈 100%를 주고 있는 분들이 계시면 제가 쓴 블로그는 보지 않을 것입니다. 왜냐 하면 제가 쓰는 대출규제에 대한 용어들은 필요가 없어 현찰로 그대로 주택을 구입하니깐요. 

 

그러면 대출을 신청해야 하는데 내가 필요한 대출을 은행에서 다 해줄까요? 반은 가능하고 반은 안됩니다. 그들 은행권마다 대출 규제가 있습니다. 그것은 주택 금액에 대한 본인의 상환능력입니다.

 

상환능력이 되는지에 따라 대출 한도는 달라질 수 있습니다. 본인이 5억짜리 아파트를 사고 싶은데 5억에 대한 풀 대출을 했지만, 본인의 월급이 월 300만 원인데 신용도에 따라 고금리에 원금 상환까지 하면 월 300만원 가까이 대출 값으로 나가게 되면 대출 부실로 인한 은행은 은행대로 돈을 못 받고 대출을 한 사람은 대출을 못 갚고 파산할 수 있기 때문입니다.

 

 

대출금액 제한 기준에는 LTV, DTl. DSR이 있습니다. 이것들을 알아야 대출받을 때 대출을 최대치로 받을 수 있고 또 내가 얼마큼 대출을 받을 수 있는지 알 수 있습니다. 그럼 이 용어에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

대출 규제_LTV

 

LTV란

 

LTV는 Loan(대출) To Value(가치평가액)이라는 약자로 매매가 대비 대출액이라는 뜻입니다. 쉽게 풀어 해석하자면 LTV 80% 가능하다고 아파트 분양 또는 은행권에서 홍보를 하는 것을 보았을 것입니다.

 

시세 5억 하는 아파트가 있는데 LTV가 80%다라고 하면 4억이 대출이 나오고 1억은 자기 자신의 금액으로 4억+1억으로 주택을 구입한다는 의미입니다. 

 

시세는 공신력 있는 평가 자료(부동산시세, 감정가액, 국세청 기준)로 결정하기 됩니다. 

 

 

 

대출 규제 확인 (LTV, DTI, DSR)

대출규제_DTI

 

DTI란

 

DTI는 Debt(빚, 자신의 총 빚), to Income(소득)이라는 약자로 연소득대비 대출 상환액입니다. 예를 들어 본인의 소득에서  몇 %를 빚의 원금과 이자를 갚을 수 있는지 확인하는 것입니다.

 

예를들어 DTI가 40%다라고 가정했을 때 연소득이 3000만 원인 경우 1200만 원을 상환 하는데 쓸 수있다라는 말입니다. 그만큼 대출을 받을 수 있다는 뜻이 됩니다. 1200만원 보다 더 받을 수 있으면, 별도의 대출 심사를 거쳐야 합니다.

 

지역에 따라 DTI 제한이 없는 곳도 있으니 주택담보대출을 받고자 할 때 꼭 확인해보세요.

 

 

대출규제_DSR

DSR이란

 

DSR은 Debt(빚, 자신의 총 빚), Service Ratio(비율)로 총부채 원금상환비율입니다. 모든 부채의 연간 원리금상환 총액을 기준으로 대출 한도가 정해 진다라는 의미입니다. 개개인의 정해진 제한의 금액은 없으나, 각 은행회사에서 평균적으로 DSR수준을 관리하기 위해서 대출 심사할 때 고려하는 사항입니다. 

 

DSR = (주택담보대출 연간 총 상환액 (원금 + 이자) + 기타 대출금 연간 총액 (원금+이자)) / 연소득 X 100

 

DSR로 대출을 받게 되면, 주택 담보 금액 + 그 외 개인신용 대출을 합산한 금액이기 때문에 조금 더 낮은 대출을 받게 됩니다. DSR과 DRT가 헷갈릴 수 있으니 정확하게 확인 후 대출 실행 하시는 것이 좋습니다. 

 

대출 규제 확인 (LTV, DTI, DSR)

마무리

간단하게 정리하겠습니다.  

 

정리

 

● LTV는 주택 가격 하나만의 기준으로 대출 규제 하는 방식입니다.

● DTI, DSR은 소득과 상환액을 기준으로 대출을 규제하는 방식이나,  기준에 따라서 DSR로 대출 실행 시 조금 더 낮은 대출을 받을 수 있습니다.

 

이런 규제에 대해서는 직접 경험이 중요합니다. 각 금융사마다 추구하는 방식이 다릅니다. DSR 규제가 없는 상품이 있을 수 있으며 또는 실제 소득과 대출의 차이가 있을 수 있으니 은행에 가서 확인이 필수 사항입니다.

 

직접 금융기관에 방문하기 전에 간단하게 확인할 수 있습니다. 하단을 클릭하셔서 대략적인 가능 여부, 금액, 조건 등을 확인해보시길 추천드립니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

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대출 규제 확인 (LTV, DTI, DSR)

대출 규제 확인 (LTV, DTI, DSR)

대출 규제 확인 (LTV, DTI, DSR)